Как выбрать негосударственный пенсионный фонд

Пенсия это то, что, так или иначе, ждет человека в будущем. Поэтому лучше о ней позаботиться заранее. Один из вариантов – это пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). И хотя все такие фонды убеждают в своей выгодности и заверяют о себе, как о гаранте безбедной старости, можно ли этому доверять на 100% или хотя бы на 50% – вопрос непростой. Особенно сложно это понять, когда Вы молоды и только в начале своего трудового пути, ведь возможны и инфляция и другие серьезные потрясения.

Однако, как вариант подстраховки для будущей пенсии, НПФ вполне подойдет. Но выбирать такой фонд, куда Вы переведете свою накопительную часть пенсии, нужно очень тщательно. А как это сделать расскажем в нашей статье. А также о новой пенсионной системе, которая начинает действовать с 2015 года.

Новая пенсионная система с 2015 года

С 1 января 2015 года начинает действовать новая пенсионная система, которая обсуждалась несколько предыдущих лет. В полной мере ощутить пенсионную реформу смогут граждане России, которые в 2015 года достигают трудоспособного возраста или выходят на пенсию. Одним из основных нововведений будет то, что пенсии определяются с нового года не в рублях, а в специальных баллах. Так, в 2015 году планируется, что стоимость одного балла составит 64,1 рубля.

Для того, чтобы выйти на пенсию, необходимо заработать минимальное количество баллов в размере 30. При этом количество минимальных баллов в полном объеме вступят в силу только с 2025 года. Для тех, кто выходит на пенсию в 2015 году необходимо будет заработать всего 6,6 баллов. Подробнее о новой пенсионной программе можно прочесть на официальном сайте ПФР в разделе «Будущим пенсионерам».

Как отмечают юристы различных компаний, по новому порядку начисления пенсии непосредственно будет воздействовать размер заработной платы. Чем выше вы получаете заработную плату, тем больше у вас в итоге окажется пенсия. Минимальная длительность страхового стажа будет неумолимо расти с каждым годом. В 2015 году для того, чтобы выйти на пенсию по старости страховой стаж должен составлять не менее 6 лет. Но к 2025 году страховой стаж увеличится до 15 лет. Это делается для того, чтобы у государства была возможность сбалансировать бюджет пенсионного фонда России. Происходить это будет за счет отчислений, которые гражданам необходимо будет уплачивать в пенсионные фонды.

Одним из важных изменений, которое вступило в силу уже с 2014 года – это то, что упразднена накопительная часть пенсии. Напомним, ее можно было оставить, только если гражданин переводит ее в НПФ или пишет соответствующее заявление в ПФР, который сам ее переводит в Государственную управляющую компанию (ГУК). Мнения же экспертов относительно данного нововведения разошлись. Одни считают, что без накопительной части пенсии у государства не окажется в дальнейшем возможности обеспечивать население достойной пенсией. А, напротив, в ПФР уверены, что упразднение накопительной части пенсии пойдет на пользу будущим пенсионерам. Поживем – увидим.

Что такое негосударственные пенсионные фонды и как они работают

История, как возникли первые негосударственные пенсионные фонды, отходит к началу 20 века. Впервые в России такой фонд появился в 1990 году по инициативе работников науки, второй – в 1991 году и представлял собой смешанное товарищество. В этом же году деятельность фондов получила нормативное регулирование, а именно указ президента РФ о негосударственных пенсионных фондах. По этому нормативному акту определяется независимость НПФ от государственного обеспечения.

По правилам НПФ накапливаются не баллы, как в страховой части пенсии, а реальные рубли. Причем эти накопления можно передавать по наследству. До 1 января 2016 года все негосударственные пенсионные фонды обязаны пройти проверку Банком России. После этой проверки НПФ должны присоединиться к системе накопительных пенсионных средств. Такая система заработает с 1 января 2015 года. По новому закону средства накопительной части пенсии, которые граждане будут отправлять в НПФ, даже после ликвидации фонда будут возвращены своим владельцам.

К выбору негосударственного пенсионного фонда необходимо подходить со всей серьезностью. Ведь поменять НПФ возможно не более одного раза за год.

8 критериев для выбора негосударственного пенсионного фонда

Также в фонде не должны сопротивляться предоставлять информацию, которая Вас интересует, если же это происходит, то тоже стоит задуматься.

1. Дата открытия и начала работы НПФ. Возраст фонда играет огромную роль. Самыми лучшими являются негосударственные пенсионные фонды, которые успешно функционируют с 1998 года и раньше. Это показатель того, что такие фонды успешно пережили кризисные ситуации 1998 и 2008 гг. И, значит, в будущем велика вероятность, что неблагоприятные условия экономических ситуаций не отразятся на ваших накоплениях.
2. Учредители НПФ. Особое внимание уделите тем, кто являются основателями фонда. Как правило, наибольшее доверие вызывают негосударственные пенсионные фонда, созданные примышленными предприятиями из сектора экономики, крупных банков и организаций, связанных с транспортировкой или добычей полезных ископаемых. Такие НПФ надежнее, чем те, которые учреждены группами малоизвестных компаний или частными лицами. Правдивую и наиболее подробную информацию об учредителях можно найти в ЕГРЮЛ. Этот сервис бесплатный и находится в свободном доступе в сети Интернет. Однако, более детальную информацию возможно получить лишь из запроса в налоговую инспекцию. Но для этого необходимо будет оплатить государственную пошлину в размере 200 рублей (срок получения подробного отчета – не более недели) или 400 рублей (отчет тогда будет предоставлен в срочном порядке).
3. Наличие профсоюзной организации у предприятия, учредившего НПФ. Профсоюзные организации являются дополнительным плюсом к показателям надежности. Профсоюз показывает, что деятельность НПФ контролируется не только с внешней стороны государством, но и с внутренней стороны – участниками профсоюза, которые заинтересованы в росте пенсионных накоплений.
4. Показатели доходов НПФ. Узнать правдивую информацию о доходах фонда возможно только в отчетах Банка России. Бывает, конечно, что негосударственные пенсионные фонды выкладывают на своих сайтах информацию о своих доходах. Но не всегда она соответствует реальному положению дел. Если процент дохода на сайте отличается от процента дохода из базы данных Банка России, то стоит задуматься и насторожиться. Также обратите внимание на количество застрахованных вкладчиков, информация о которых тоже должна быть размещена на официальном сайте НПФ.
5. Рейтинг НПФ. Особое внимание обратите на занимаемые позиции в независимых рейтинговых таблоидах НПФ. Это является важнейшим показателем работы, надежности и продуктивности фонда. Признанными рейтинговыми агентствами являются «Эксперт РА» или «Национальное рейтинговое агентство». Наиболее надежными являются НПФ с рейтингом ААА или А++. Если вы не нашли фонд, которому вы собирались доверить свои накопления, то это повод серьезно задуматься, ведь в данные рейтинги попадают только самые лучшие фонды. Такие рейтинги формируются на основании объективных показателей: доходность, доли рынка и т.д. Потратьте немного время и на прогнозы развития фондов, которые предоставляет агентство «Эксперт РА». Актуальный рейтинг НПФ смотрите ниже.
6. Открытость информации о НПФ. Важным показателем надежности и стабильности является открытость негосударственных пенсионных фондов. Законодательством России прописано, что на официальных сайтах должна содержаться правдивая и точная информация, а именно:
   • место нахождение НПФ;
   • номер лицензии фонда;
   • количество застрахованных вкладчиков;
   • общее количество участников и вкладчиков фонда;
   • финансовые отчеты и различные заключения на основании данных отчетов;
   • количество и суммы пенсионных накоплений, резервов и другая информация.
7. Показатели репутации НПФ. Обязательно ознакомьтесь с отзывами клиентов. Но не только на официальном сайте, но и на других сайтах и форумах.
8. Удобность и понятность сайта и сервисов НПФ. Чем больше офисов открыто по стране, тем лучше. Обратите внимание на то, есть ли у фонда круглосуточная поддержка клиентов, call-центра. И, конечно, наличие личного кабинета и всей необходимой информации.

Рейтинг НПФ в России

Как мы уже отметили, важным фактором выбора НПФ является его рейтинг. Среди наиболее привлекательных негосударственных пенсионных фондов на сегодняшний момент можно выделить следующие НПФ.

Подытожим:

Итак, как видите, Вас никто не обязывает вступать в негосударственный пенсионный фонд и переводить туда свою накопительную часть пенсии (если Вы ее сохранили). Однако, если Вы все же пришли к такому решению, то к выбору НПФ нужно подойти очень серьезно и скрупулезно. Ведь это те средства, на которые Вам нужно будет рассчитывать после выхода на пенсию. Обращайте внимание на стабильность и надежность НПФ, не доверяйте громким обещаниям и завышенным ставкам доходности. Также стоит узнать, куда будут вкладываться средства, ведь чем больше доход, тем рискованней инвестиции. То есть будьте внимательны и задавайте как можно больше вопросов специалистам НПФ, чтобы узнать все подробности и обязательно ознакомьтесь с будущим договором заранее. Также Вы всегда можете воспользоваться услугами Государственной управляющей компании, которая управляет накопительной частью пенсии в ПФР.

Кстати сказать, российское законодательство регулярно вносит поправки, чтобы обезопасить будущих пенсионеров, которые переводят средства в негосударственные пенсионные фонды.