Отказ бизнесу в открытии банковского счета: основные причины

При обращении компании или частного предпринимателя в банк для открытия счета есть риск получить отказ под самыми разнообразными предлогами. Но несколько причин встречаются чаще всего. О них и пойдет речь дальше. Мы расскажем, при каких обстоятельствах бизнес может остаться без банковского счета и как этого избежать.

Нарушение правил открытия счета

Банк не откроет счет, если предприниматель не будет следовать процедуре. Так, когда от лица компании выступает не ее руководитель или официальное доверенное лицо, ему отказывают в предоставлении услуги.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, не стоит доверять обращение в банк третьему лицу. Такую важную задачу, как открытие счета для ведения бизнеса, лучше решать самостоятельно. Так что стоит надеть костюм с галстуком и отправиться в банк лично. При этом нужно быть готовым к тщательному опросу. Прежде чем открыть счет, скорее всего, спросят о том, в какой сфере открывается бизнес, сколько у вас наемных работников, какими предположительно будут обороты, где расположен офис, кто ваши поставщики и заказчики готовой продукции и т.п.

Отсутствие полного пакета документов

Универсального списка бумаг, которые требуются для открытия счета, нет. Какие документы вам придется собрать, зависит от правил конкретного банка. Некоторые из них настроены на привлечение максимального количества клиентов и не предъявляют им строгих требований. Другие банковские учреждения более пассивны и не создают привлекательных условий для потенциальной клиентуры. Но в любом случае затребованные документы нужно подать. Иначе последует отказ в предоставлении услуги. Поэтому перед обращением в банк тщательно изучите, что нужно в этой конкретной организации для открытия счета. Это, прежде всего, документы правоустанавливающего характера. Однако могут потребоваться и письма из другого банка, открывавшего вам счет раньше, или от клиента нового банка, в которых речь идет о вашей деловой репутации, либо справка, подтверждающая отсутствие долгов перед бюджетом.

Представители банка, как правило, предлагают прислать (донести) недостающие бумаги, и только после этого начинают сотрудничество. Но в некоторых случаях, когда в учреждении максимально ориентированы на клиентов, могут даже открыть счет без полного пакета документов, но установить лимит на его использование до предоставления недостающей бумаги.

Подозрения в фиктивности компании

Если у фирмы есть признаки однодневки, также велики шансы получить отказ в предоставлении банковских услуг. Смутить может слишком скромный уставной капитал (10 тыс. руб. и меньше), регистрация компании по недействующему паспорту и совмещение в одном лице главного бухгалтера, директора компании и ее учредителя. Отказать могут и в связи с тем, что не сдана налоговая отчетность.

Сомнения в достоверности адреса фирмы

Довольно распространенное явление в бизнес среде – использование фиктивного адреса. Необходимость в его покупке может возникнуть, когда компании совсем не нужен офис или при наличии офисного помещения, но отсутствии разрешения арендодателя на указание его адреса в госреестре.

Покупая юридический адрес, необходимо позаботиться о том, чтобы с ним в дальнейшем не возникло проблем, в том числе при открытии счета. Для этого, прежде всего, нужно проверить, не является ли предложенный вам адрес массовым, другими словами, нет ли еще нескольких фирм, зарегистрированных в том же помещении. Необходимо также точно указывать адрес при внесении данных о компании в госреестр юрлиц, в частности упоминать, где именно в здании находится ваш офис.

Репутационные проблемы

Если предприниматель уже открывал счет в каком-либо банке, но его закрыли в порядке выполнения закона о противодействии отмыванию незаконных доходов, он наверняка получит отказ в открытии счета в другом банке.

Не удастся получить такую банковскую услугу и в том случае, если есть долги перед бюджетом, причем независимо от их суммы и даже в том банке, где у вас уже есть какой-либо другой счет (кредитный, депозитный и т.п.).

Необходимость показать отказы

Если даже все документы в порядке, а репутация у предпринимателя кристально чистая, можно стать частью отказной статистики банка, который должен отчитываться о количестве неоткрытых счетов. Кроме того, можно оказаться в ситуации, когда на одном из этапов проверки потенциального клиента происходит сбой, приводящий к тому, что услуга не предоставляется.

Столкнувшись с такими действиями, необходимо потребовать объяснений по поводу причины отказа.

В качестве вывода ко всему вышесказанному приведем перечень вопросов, на которые нужно ответить до того, как вы обратитесь в банк, чтобы открыть счет для своего бизнеса.

• Для каких операций вам требуется счет?
• Какие объемы средств будут по нему проходить?
• Насколько часто и быстро нужно будет решать вопросы по расчетно-кассовому обслуживанию?
• Есть ли необходимость в сдаче и снятии наличных средств?
• Насколько для вас важно, чтобы обслуживающий банк был одним из лидеров на рынке финансовых услуг?
• Каковы ваши шансы приобрести статус так называемого «зеленого» банковского клиента по критериям, которые доступны в открытых ресурсах?

См. также: